Цена ОСАГО не произвольна — её рассчитывает страховая по единой формуле, утверждённой законом. Базовые ставки ежегодно устанавливает Банк России. Для легковых автомобилей (категория B) ставка зависит от мощности: до 50 л.с. — 2 471 ₽, 51–70 — 3 344 ₽, 71–100 — 4 063 ₽, 101–120 — 4 219 ₽, 121–150 — 5 140 ₽, свыше 150 л.с. — 7 535 ₽ и выше.
На базовую ставку накладываются коэффициенты. Самые сильные: КТ (регион), КБМ (аварийность), КО (ограничение водителей), КВС (возраст/стаж). Страховая не может назначить произвольную скидку на обязательную часть — но может предложить более низкий тариф в рамках своего коридора или дополнительные опции.
Что реально снижает цену: высокий КБМ (безаварийная езда), ограниченный список опытных водителей, регистрация в регионе с низким КТ, мощность до 70 л.с. Что повышает: мультидрайв (+216%), молодой/неопытный водитель, низкий КБМ после ДТП, мощный двигатель, крупный город.
Онлайн-агрегаторы (в том числе EL OSAGO) отправляют один запрос в несколько страховых и показывают итоговые цены с учётом всех коэффициентов. Разброс между компаниями на один и тот же профиль может достигать 30–40% — сравнение экономит 2 000–5 000 ₽.