Стандартное ОСАГО рассчитано на личное использование ТС. Регулярная доставка заказов (курьерские службы, маркетплейсы, самозанятый с доходом от перевозок) — коммерческая эксплуатация. Формально полис не «аннулируется», но при ДТП страховая может установить факт работы курьером и отказать в выплате или предъявить регресс.
Риски: отказ при ущербе третьим лицам, взыскание выплаченных сумм обратно, штраф 800 ₽ остаётся. Платформы иногда предлагают групповую страховку или требуют подтверждение ОСАГО — это не заменяет согласование коммерческого использования с вашей СК.
Как снизить риски: уведомить страховую о характере использования (часть СК предложит условия или отдельный продукт), оформить мультидрайв если передаёте авто напарникам, ДСАГО для увеличения лимита. Для ИП на доставке — полис на организацию с корректным указанием цели.
Отличие от такси: курьер не перевозит пассажиров, но режим эксплуатации всё равно коммерческий. Сравните условия нескольких СК при пролонгации — тариф и готовность покрывать доставку различаются.