Итоговая цена ОСАГО = базовая ставка × КТ × КБМ × КВС × КО × КС × КМ × КН. Базовая ставка устанавливается ЦБ РФ отдельно для категорий A, B, C, D, E, M, Tb, Tm и зависит от мощности двигателя (для легковых авто категории B).
КБМ (коэффициент бонус-мalus) — главный рычаг цены. Диапазон от 0,46 (13 класс, 5+ лет без виновных ДТП) до 3,92 (М-3, три и более выплат). КБМ привязан к водителю, данные хранятся в АИС РСА.
КТ — территориальный коэффициент региона регистрации собственника (от ~0,6 в сельских районах до ~1,9 в Москве). КВС — возраст и стаж водителя: минимум 0,93 (старше 59 лет, стаж 10+), максимум 1,87 (до 21 года, стаж до 2 лет). При «мультидрайве» КВС = 1,0.
КО — ограничение списка водителей: 1,0 при ограниченном списке, 3,16 при неограниченном (мультидрайв). КС — сезонность: 1,0 на год, 0,5 на 3 месяца, промежуточные значения для 4–9 месяцев. КМ — мощность двигателя (для авто до 50 л.с. — 0,6, 51–70 — 1,0, до 200 — до 1,6, свыше — 1,8). КН — нарушения при оформлении договора (до 1,5).
Пример: база 7 535 ₽ × КТ 1,8 × КБМ 0,68 × КВС 1,0 × КО 1,0 × КС 1,0 × КМ 1,0 = ~9 200 ₽. Смена региона или добавление молодого водителя может удвоить стоимость.