ОСАГО — обязательное, страхует вашу ответственность перед третьими лицами. Повредили чужую машину — платит ваша страховая (в пределах лимита). Ваш автомобиль ОСАГО не покрывает. КАСКО — добровольное, страхует ваше ТС от ущерба и хищения: ДТП (в том числе по вашей вине), угон, стихия, падение предметов, vandalism (по условиям договора).
ОСАГО: единая формула, лимиты 400/500 тыс. ₽, цена 3 000–15 000 ₽ для легковых. КАСКО: цена 3–12% от стоимости авто в год, условия индивидуальны у каждой СК. Франшиза (сумма, которую вы платите сами) снижает премию на 15–40%.
Когда нужны оба: новый/дорогой автомобиль в кредите (банк требует КАСКО), активная езда в мегаполисе, неопытные водители в семье. ОСАГО одного достаточно, если авто старый и ремонт нецелесообразен, а риск угона минимален.
При ДТП по вине другого: его ОСАГО платит вам за ремонт (лимит 400 тыс.), ваше КАСКО — если виновник не найден, недостаточно лимита или нужен ремонт без ожидания. «Прямое возмещение убытков» (ДУ) по ОСАГО позволяет обратиться в свою страховую, если оба участника застрахованы у СК с договором взаимозачёта.